Resumo rápido: investindo R$ 500 por mês em uma LCI ou LCA a 95% do CDI (isenta de Imposto de Renda), com o CDI a 13,65% ao ano, o valor acumulado seria de aproximadamente R$ 41.535 em 5 anos e R$ 117.951 em 10 anos — e, por serem isentas de IR, esses valores já são o total líquido que o investidor recebe.
Atualizado em outubro de 2026 — CDI a ≈13,65% ao ano (referência Copom de 16/09/2026, próxima reunião em 04/11/2026). Confira sempre a taxa vigente e o percentual do CDI oferecido pela sua instituição antes de refazer esta simulação.
Quanto Rende R$500 por Mês em LCI/LCA a 95% do CDI?
Com aportes mensais de R$ 500,00 em uma LCI ou LCA que paga 95% do CDI (≈12,97% ao ano na taxa atual), o valor acumulado já é líquido de Imposto de Renda, porque essas aplicações são isentas de IR para pessoa física.
| Horizonte | Total aportado | Valor acumulado líquido (isento de IR) | Ganho total |
|---|---|---|---|
| 5 anos (60 aportes) | R$ 30.000,00 | ≈R$ 41.535,03 | ≈R$ 11.535,03 |
| 10 anos (120 aportes) | R$ 60.000,00 | ≈R$ 117.950,64 | ≈R$ 57.950,64 |
Simulação didática: considera aportes mensais constantes de R$ 500, rentabilidade de 95% do CDI (≈12,97% a.a.) mantida constante por todo o período — o que não reflete a realidade, já que o CDI acompanha a Selic e varia com o tempo. Não há desconto de Imposto de Renda por se tratar de título isento; pode haver carência mínima de resgate conforme o emissor e o vencimento do papel.
Por Que LCI/LCA Costuma Render Menos que CDB em Percentual do CDI?
LCI e LCA costumam pagar um percentual do CDI menor que CDBs comparáveis (por exemplo, 95% em vez de 100% ou 110%) justamente porque são isentas de Imposto de Renda — o banco “embute” parte do benefício fiscal no preço, oferecendo uma taxa nominal menor que, na prática, pode resultar em um rendimento líquido parecido ou até maior que um CDB tributado, dependendo do prazo.
LCI/LCA x CDB: Qual Rende Mais no Longo Prazo?
Comparando os dois exemplos simulados neste pilar — R$500/mês em CDB a 100% do CDI (tributado) e R$500/mês em LCI/LCA a 95% do CDI (isento) — a isenção de IR tende a compensar a taxa nominal menor da LCI/LCA principalmente em prazos mais longos, quando o efeito do imposto sobre o ganho acumulado seria maior. Vale sempre simular os dois cenários com as taxas efetivamente oferecidas antes de decidir.
Perguntas Frequentes sobre Aportes Mensais em LCI/LCA
LCI e LCA têm proteção do FGC?
Sim, até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, igual ao CDB — é importante verificar esse limite ao concentrar aportes recorrentes em um único emissor ao longo dos anos.
Existe carência para resgatar LCI/LCA?
Geralmente sim — muitas LCI/LCA têm prazo mínimo de carência (90 dias é comum, mas pode ser maior) e nem todas têm liquidez diária, diferente de um CDB com liquidez diária ou do Tesouro Selic.
Por que simular com 95% do CDI e não 100%?
95% do CDI é um percentual comum oferecido em LCI/LCA de bancos médios no mercado — mas cada instituição pratica uma taxa diferente, então vale sempre conferir a oferta específica antes de investir.
Fontes
- Banco Central do Brasil — Sistema de Garantias (FGC)
- FGC — Fundo Garantidor de Créditos
- CVM — Comissão de Valores Mobiliários
- Como Calcular o Rendimento Líquido de CDB, LCI e LCA (einveste.com.br)
- Quanto Rende R$300/Mês no Tesouro Selic (einveste.com.br)
Este conteúdo tem caráter educacional e não constitui recomendação de investimento. Os valores são simulações hipotéticas, não promessa de rentabilidade. Consulte um profissional habilitado antes de investir.
